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常州市科技型中小企業融資情況調查報告
發布日期:2019-02-03 14:20 來源:常州市政府辦公室 瀏覽次數: 字體:[ ]

2018年,常州市科技金融貸款突破21億元,有力支持了民營經濟的發展。為了解常州市科技型中小企業融資情況,進一步完善科技金融政策,常州市科學技術局于2018年12月1日至31日開展關于常州市科技型中小企業融資情況的問卷調查。現將調查結果反饋如下:

一、在線調查基本情況

1、企業登記注冊類型 單選題

國有企業占 5.56%

集體企業占 5.56%

股份合作企業占 5.56%

聯營企業占 5.56%

有限責任公司占 16.67%

私營企業占 11.11%

合資經營企業(港或澳、臺資)占 5.56%

合作經營企業(港或澳、臺資)占 5.56%

港、澳、臺商投資股份有限公司占 5.56%

港、澳、臺商獨資經營企業占 5.56%

中外合資經營企業占 5.56%

中外合作經營企業占 5.56%

外資企業占 5.56%

外商投資股份有限公司占 5.56%

其他企業占 5.56%

2、企業所屬行業 多選題

電子信息占 14.29%

生物與新醫藥占 7.14%

航空航天占 7.14%

新材料占 21.43%

高技術服務占 7.14%

新能源與節能占 7.14%

資源與環境占 7.14%

先進制造與自動化占 14.29%

其他占 14.29%

3、企業所處的發展階段 單選題

創業期占 37.5%

成長期占 25%

快速擴張期占 12.5%

穩定發展期占 12.5%

轉型期占 12.5%

4、企業類型 多選題

高新技術企業占 25%

科技型中小企業占 25%

高新技術后備企業占 12.5%

省人才企業計劃資助企業占 12.5%

市人才企業計劃資助企業占 25%

5、企業的主要產品或技術有無知識產權 單選題

無占 40%

有占 60%

6、企業目前資金需求狀況 單選題

資金缺口較大,急需融資占 14.29%

資金略有短缺,需要融資占 42.86%

近期不需要,但不排除以后需要占 28.57%

自有資金充裕,無需融資占 14.29%

7、企業融資的主要用途為 多選題

補充流動資金占 28.57%

購買專利技術占 7.14%

用于研發生產占 14.29%

購買機器設備占 7.14%

擴大生產規模占 14.29%

拓展市場渠道占 14.29%

企業并購占 7.14%

充當銀行貸款的過橋貸款占 7.14%

8、企業融資傾向 多選題

短期貸款占 33.33%

長期貸款占 11.11%

風投機構占 11.11%

股權債券融資占 22.22%

其他占 22.22%

9、企業獲得專業風險投資機構投資情況 多選題

無占 20%

政府設立的創業投資引導基金占 20%

天使投資基金占 10%

創業投資基金占 10%

私募股權基金占 20%

其他占 20%

10、企業近一年內是否有過融資經歷 單選題

無占 60%

有占 40%

11、企業近一年內融資利率水平 單選題

低于基準利率占 9.09%

基準利率占 18.18%

基準利率上浮10%以內占 9.09%

基準利率上浮10%-20%占 27.27%

基準利率上浮20%-30%占 9.09%

基準利率上浮30%-40%占 9.09%

基準利率上浮40%-50%占 9.09%

基準利率上浮50%以上占 9.09%

12、企業能夠提供的擔保方式 多選題

住房、商用房抵押占 15.38%

廠房、土地抵押占 7.69%

機器設備或交通工具抵押占 15.38%

擔保公司擔保占 7.69%

知識產權質押占 7.69%

企業股權質押占 7.69%

不能提供任何擔保占 23.08%

其他占 15.38%

13、企業期望的融資方式 多選題

金融機構貸款占 16.67%

民間借貸占 4.17%

擔保機構擔保貸款占 8.33%

票據融資占 4.17%

企業職工自籌資金占 4.17%

外商及港澳臺商投資占 4.17%

股票市場融資占 4.17%

債券市場融資占 4.17%

企業自身積累占 4.17%

私人資本投入占 8.33%

小額貸款公司貸款占 4.17%

風險投資機構投資占 12.5%

知識產權質押貸款占 8.33%

技術成果轉讓占 4.17%

其他占 8.33%

14、您認為企業最需要哪些科技金融服務 多選題

科技擔保占 5.56%

科技創投占 11.11%

科技小額貸款占 16.67%

科技保險占 5.56%

科技銀行占 11.11%

新三板上市占 11.11%

專利權質押貸款占 11.11%

股權質押貸款占 11.11%

科技周轉占 11.11%

風險投資占 5.56%

15、您認為當前企業信貸中存在的主要問題 多選題

手續繁瑣占 18.75%

審批時間過長占 25%

擔保、抵押要求過嚴占 18.75%

服務產品不多占 6.25%

政策不透明占 12.5%

利率過高占 12.5%

其他占 6.25%

16、您認為當前企業在融資過程中遇到的主要問題 多選題

政府在信用擔保體系和風險補償機制方面存在不足占 21.05%

資金供需雙方的溝通不暢占 15.79%

缺少信用評級等中介服務的有力支撐占 15.79%

銀行信貸人員激勵約束機制不合理,無開展業務動力占 10.53%

金融品種創新不足,融資渠道單一占 15.79%

銀行、擔保、保險、風險投資等多方合作機制不健全占 15.79%

其他占 5.26%

17、針對科技型中小企業“輕資產”的特點,您認為銀行應該創新抵押品(質押品)的形式包括 多選題

知識產權質押貸款占 17.65%

應收賬款質押貸款占 23.53%

訂單質押貸款占 17.65%

無需任何實物抵押,直接憑信用貸款占 11.76%

通過向指定保險公司或擔保公司購買“貸款履約保證保險”(或擔保),即可申請貸款占 23.53%

其他占 5.88%

18、您認為何種措施可以有效控制銀行風險并促進企業融資 多選題

建立符合科技型中小企業貸款業務特點的信用評級制度占 19.05%

政府給予銀行和擔保機構一定的風險補貼占 9.52%

采取靈活擔保方式,增加擔保物品種(權益等)占 19.05%

適度下放科技型中小企業貸款審批權限占 14.29%

針對科技型中小企業授信的盡職免責制度占 9.52%

對確定有還款能力的客戶發放信用貸款占 14.29%

貸款利率的風險定價機制占 9.52%

其他占 4.76%

19、您認為政府在科技型中小企業的科技金融服務模式方面,今后應該努力的方向 多選題

加快發展科技型中小企業資本市場占 21.05%

建立和完善統一的科技型中小企業征信體系占 21.05%

利用政策引導商業銀行和風險投資機構投貸聯動(債權+股權)的新型合作模式占 15.79%

搭建平臺,促成銀行、擔保、保險、風險投資、產權交易等融資服務機構與科技型中小型企業的對接機制占 15.79%

建立政府、銀行、擔保、企業之間的風險共擔和補償機制,積極發揮政府財政資金在降低風險環節的杠桿作用,在擔保融資、信用貸款、創業投資等方面,政府除了給予企業一定的貸款貼息支持外,給予銀行、擔保機構和創業投資機構一定的風險補貼占 21.05%

其他占 5.26%

二、調查結果分析

調查結果顯示,參與調查的科技型中小企業按企業登記注冊類型分:有限責任公司和私營企業分別占比16.67%、11.11%;其次是國有企業、集體企業、股份合作企業、聯營企業、合資(作)經營企業(港或澳、臺資)、港澳臺商投資股份有限公司、港澳臺商獨資經營企業、中外合資經營企業、中外合作經營企業、外資企業、外資投資股份有限公司、其他企業分別占比5.56%。按企業所屬行業分:新材料占比21.43%,其次是電子信息、先進制造與自動化和其他行業占比14.29%,生物與新醫藥、航空航天、高技術服務、新能源與節能、資源與環境分別占比7.14%。按企業所處發展階段分:創業期占比37.5%,其次是成長期占比25%,快速擴張期、穩定發展期和轉型期分別占比12.5%。按企業類型分,高新技術企業、科技型中小企業和市人才企業計劃資助企業分別占比25%,其次是高新技術企業后備企業、省人才企業計劃資助企業分別占比12.5%。企業的主要產品或技術有知識產權的占比60%,無知識產權的占比40%。

參與調查的科技型中小企業目前資金需求狀況中,資金略有短缺,需要融資的占比42.86%,其次是近期不需要,但不排除以后需要占比28.57%;資金缺口大,急需融資、自有資金充裕,無需融資占比14.29%。按企業融資的主要用途為:補充流動資金占28.57%,其次是用于研發生產、擴大生產規模、拓展市場渠道占比14.29%,購買專利技術、購買機器設備、企業并購以及充當銀行貸款的過橋貸款分別占比7.14%。按企業融資傾向分,短期貸款占比33.33%,其次是股權債券融資和其他分別占比22.22%,長期貸款和風投機構分別占比11.11%。企業獲得專業風險投資機構投資情況中,政府設立的創資引導基金、私募股權基金、其他分別占比20%,其次是天使投資基金、創業投資基金分別占比10%。企業近一年內沒有過融資經歷的占比60%,有過融資經歷的占比40%。企業近一年內融資利率水平中,基準利率上浮10%-20%占比27.27%,基準利率占比18.18%,低于基準利率、基準利率上浮10%以內、基準利率上浮20%-30%、基準利率上浮30%-40%、基準利率上浮40%-50%、基準利率上浮50%以上分別占比9.09%。按企業能夠提供的擔保方式分,不能提供任何擔保的占比23.08%,其次是住房、商用房抵押,機器設備或交通工具抵押和其他擔保方式分別占比15.38%;廠房、土地抵押,擔保公司擔保,知識產權質押,企業股權質押分別占比7.69%。按企業期望的融資方式分,金融機構貸款占比16.67%,其次是風險投資機構投資占比12.5%,擔保機構擔保貸款、私人資本投入、知識產權質押貸款和其他融資方式分別占比8.33%;票據融資、外商及港澳臺商投資、企業職工自籌資金、股票市場融資、債券市場融資、企業自身積累、小額貸款公司貸款、技術成果轉讓分別占比4.17%。企業最需要的科技金融服務中,科技小額貸款占比16.67%,其次是科技創投、科技銀行、新三板上市、專利權質押貸款、股權質押貸款、科技周轉分別占比11.11%;科技擔保、科技保險、風險投資分別占比5.56%。

當前企業信貸中存在的主要問題有:審批時間過長占比25%,其次是手續繁瑣和擔保、抵押要求過嚴分別占比18.75%;政策不透明、利率過高分別占比12.5%,服務產品不多、其他問題分別占比6.25%。當前企業在融資過程中遇到的主要問題有:政府在信用擔保體系和風險補償機制方面存在不足占比21.05%,其次是資金供需雙方的溝通不暢、缺少信用評級等中介服務的有力支撐、金融品種創新不足,融資渠道單一以及銀行、擔保、保險、風投等多方合作機制不健全分別占比15.79%;銀行信貸人員激勵約束機制不合理,無開展業務動力占比10.53%。

針對科技型中小企業“輕資產”的特點,參與調查的企業認為銀行應該創新抵押品(質押品)的形式依次是應收賬款質押貸款、通過向指定保險公司或擔保公司購買“貸款履約保證保險”(或擔保)即可申請貸款、知識產權質押貸款、訂單質押貸款、無需任何實物抵押,直接憑信用貸款。參與調查的企業認為,可以有效控制銀行風險并促進企業融資的措施有:建立符合科技型中小企業貸款業務特點的信用評級制度以及采取靈活擔保方式、增加擔保物品種(權益等)分別占比19.05%;其次是適度下放科技型中小企業貸款審批權限、對確定有還款能力的客戶發放信用貸款分別占比14.29%;政府給予銀行和擔保機構一定的風險補貼、針對科技型中小企業授信的盡職免責制度、貸款利率的風險定價機制分別占比9.52%。

政府在科技型中小企業的科技金融服務模式上,參與調查的企業建議:應加快發展科技型中小企業資本市場;建立和完善統一的科技型中小企業征信體系;建立政府、銀行、擔保、企業之間的風險共擔和補償機制,積極發揮政府財政資金在降低風險環節的杠桿作用,在擔保融資、信用貸款、創業投資等方面,政府除了給予企業一定的貸款貼息支持外,給予銀行、擔保機構和創業投資機構一定的風險補貼。其次是利用政策引導商業銀行和風險投資機構投貸聯動(債權+股權)的新型合作模式;搭建平臺,促成銀行、擔保、保險、風險投資、產權交易等融資服務機構與科技型中小企業的對接機制。

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